7 Perusahaan Asuransi Disabilitas Terbaik 2021 (Jangka Pendek & Jangka Panjang)

7 Perusahaan Asuransi Disabilitas Terbaik 2021 (Jangka Pendek & Jangka Panjang)

Insurance, Money Management Comments Off

Data dari Barometer Asuransi LIMRA 2018 menemukan bahwa sekitar 3 dari 5 rumah tangga Amerika memiliki beberapa bentuk asuransi jiwa. Dengan kata lain, ada kemungkinan besar Anda memiliki – minimal – polis asuransi jiwa berjangka dan karena itu memiliki pengalaman memilih polis asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan keuangan dan tujuan hidup Anda.

Jauh lebih kecil kemungkinannya Anda memiliki pengalaman mencari jenis asuransi lain yang mungkin Anda butuhkan. Itu akan menjadi asuransi kecacatan, solusi penggantian pendapatan penting bagi pekerja yang tidak dapat bekerja secara produktif karena cedera atau penyakit serius.

Jika Anda atau keluarga Anda mengandalkan pendapatan pekerjaan Anda untuk memenuhi kebutuhan atau mendukung gaya hidup yang biasa Anda lakukan, asuransi kecacatan hampir sama pentingnya dengan asuransi jiwa. Bagaimanapun, tidak semua kecelakaan dan penyakit yang mengubah hidup mengakibatkan kematian. Dan tidak semua peristiwa yang mengubah hidup yang memenuhi syarat untuk perlindungan kecacatan itu tragis: Menurut data internal dari Guardian Life Insurance Company of America, ibu baru membuat lebih dari seperempat klaim kecacatan jangka pendek perusahaan.

Memperoleh polis asuransi kecacatan tidak jauh berbeda dengan memperoleh polis asuransi jiwa. Dan banyak perusahaan asuransi jiwa terbaik juga menulis polis asuransi cacat tubuh, jadi Anda akan melihat banyak nama yang sudah dikenal di sepanjang jalan.

Selalu berbelanja asuransi menggunakan agregator seperti Jenius kebijakan. Namun penyedia asuransi kecacatan berikut khususnya adalah yang terbaik untuk pekerja yang berbasis di AS.

Perusahaan Asuransi Cacat Terbaik

Semua perusahaan ini menawarkan pilihan disabilitas jangka panjang, beberapa menawarkan disabilitas jangka pendek, dan banyak dari mereka (atau afiliasi dekatnya) menawarkan produk asuransi lain, seperti asuransi jiwa dan anuitas. Evaluasi ini mencakup:

  • Peringkat kekuatan keuangan dari AM Best, yang mengukur kapasitas perusahaan asuransi untuk membayar manfaat yang dijanjikan
  • Peringkat kepuasan pelanggan dari Better Business Bureau (BBB), penilai terkemuka kualitas bisnis umum
  • Kesesuaian keseluruhan berdasarkan bauran produk masing-masing perusahaan, kekuatan, kelemahan, dan pasar yang dilayani

1. Grup Layanan Keuangan & Asuransi Breeze

  • Logo BreezePeringkat Kekuatan Keuangan Terbaik AM: Tidak tersedia
  • Peringkat Kepuasan Pelanggan BBB: A +
  • Bagus untuk: Kebijakan yang sangat terjangkau; 100% proses online tanpa tenaga penjualan

Angin kencang menawarkan solusi disabilitas jangka pendek dan jangka panjang yang semuanya tentang kenyamanan dan keterjangkauan. Proses pengajuan 100% online-nya membuat tenaga penjualan tradisional tidak bisa diterima. Hal ini memungkinkan calon pemegang polis untuk fokus pada hal yang paling penting: menemukan dan mengamankan jumlah perlindungan disabilitas yang tepat dengan harga yang tepat. Pekerja muda dan sehat dengan kebutuhan pertanggungan rendah memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan jangka panjang hanya dengan $ 9 per bulan – jauh lebih murah daripada banyak biaya asuransi garis utama.

Terlepas dari pendekatannya yang didorong oleh teknologi, Breeze bangga akan proses transparan yang tidak biasa yang memandu pelamar melalui seluruh cakupan cakupan dan dapat mengakomodasi berbagai situasi non-tradisional, termasuk solopreneur dan pemilik usaha kecil dengan kebutuhan asuransi yang kompleks. Dan Breeze menawarkan pelamar berisiko rendah opsi persetujuan instan yang membebaskan persyaratan underwriting medis biasa – tidak diperlukan ujian invasif atau laboratorium yang memakan waktu.

Belajarlah lagi


2. Kebersamaan Barat Laut

  • Logo Mutual NorthwesternPeringkat Kekuatan Keuangan Terbaik AM: A ++ (Superior)
  • Peringkat Kepuasan Pelanggan BBB: A +
  • Bagus untuk: Melengkapi rencana disabilitas yang disponsori pemberi kerja; rencana khusus untuk pekerja paruh waktu dan orang tua yang tinggal di rumah

Northwestern Mutual mengkhususkan diri dalam rencana disabilitas jangka panjang yang menjembatani kesenjangan cakupan antara apa yang dibayarkan oleh rencana disabilitas yang disponsori pemberi kerja dan pendapatan sebelum disabilitas pemegang polis. Tetapi karyawan tradisional dengan cakupan kecacatan yang ada bukanlah satu-satunya orang yang berharga bagi Northwestern Mutual. Perusahaan juga menawarkan produk dan tambahan nontradisional untuk pekerja paruh waktu dan orang tua yang tinggal di rumah yang tenaga emosionalnya seringkali diremehkan. Plus, ini dianggap sebagai salah satu perusahaan asuransi terkuat di pasar, yang bukan hal kecil bagi mereka yang mencari ketenangan pikiran.

Belajarlah lagi


3. MassMutual

  • Logo Mass MutualPeringkat Kekuatan Keuangan Terbaik AM: A ++ (Superior)
  • Peringkat Kepuasan Pelanggan BBB: B-
  • Bagus untuk: Perlindungan tabungan pensiun; mengikat pertumbuhan manfaat dengan gaji

MassMutualProduk asuransi cacat yang dapat disesuaikan melindungi antara 45% dan 65% dari pendapatan sebelum disabilitas pemegang polis, tetapi itu jauh dari keseluruhan cerita. Penunggang yang kuat, beberapa di antaranya tidak tersedia secara luas di tempat lain, membantu pemegang polis menjaga rencana keuangan mereka tetap pada jalurnya, bahkan saat mereka membayar polis mereka atau (jika itu yang terjadi) mengumpulkan manfaat.

Misalnya, pengendara perlindungan tabungan pensiun mengalokasikan pendapatan untuk rencana pensiun pemegang polis, menjaga strategi investasi jangka panjang mereka pada jalurnya ketika mereka sementara tidak dapat bekerja. Pasak pengendara lain menguntungkan pertumbuhan gaji, menambah perlindungan seiring kemajuan karir pemegang polis.

Belajarlah lagi


4. Perusahaan Asuransi Jiwa Penjaga Amerika

  • Logo Asuransi Jiwa GuardianPeringkat Kekuatan Keuangan Terbaik AM: A ++ (Superior)
  • Peringkat Kepuasan Pelanggan BBB: A +
  • Bagus untuk: Cakupan untuk pekerja mandiri; rencana kelompok untuk pengusaha kecil

Perusahaan Asuransi Jiwa Penjaga Amerika menawarkan asuransi kecacatan jangka pendek dan jangka panjang untuk wiraswasta, rencana kelompok untuk pemberi kerja, dan kebijakan tambahan untuk pekerja yang ingin menambah cakupan yang disponsori pemberi kerja.

Karena polisnya hanya tersedia melalui pialang asuransi berlisensi atau pemberi kerja sendiri, Guardian mengharuskan semua calon pemegang polis melalui perantara dan tentunya melayani pemilik usaha kecil dan eksekutif yang ingin mempertahankan karyawan dengan perlindungan disabilitas yang menarik. Tetapi ini adalah pilihan yang tepat untuk pekerja mandiri dengan pendapatan variabel, kelompok yang cenderung dianggap berisiko tinggi (dan karena itu terlayani) oleh sebagian besar penyedia asuransi disabilitas.

Belajarlah lagi


5. Grup Keuangan Utama

  • Logo Keuangan UtamaPeringkat Kekuatan Keuangan Terbaik AM: Tidak diperingkat
  • Peringkat Kepuasan Pelanggan BBB: A +
  • Bagus untuk: Klien Keuangan Utama yang ada dan mereka yang bersedia bekerja dengan penasihat Utama

Seperti Guardian’s, Grup Keuangan UtamaTawaran asuransi kecacatan disediakan, hanya tersedia bagi klien penasihat Kelompok Keuangan Utama dan mereka yang bersedia menjalin hubungan penasehat (meskipun sementara) untuk mendapatkan perlindungan kecacatan. Keuntungan: Semua kebijakan Prinsipal ditulis untuk individu, bukan untuk pemberi kerja, dan karena itu portabel, yang berarti kebijakan tetap berlaku saat pemegang polis berganti pekerjaan. Karena hubungan klien utama melampaui asuransi kecacatan, mereka terkadang memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih rendah daripada yang tersedia melalui transaksi polis individual satu kali. Namun, faktor paling penting dalam keputusan penetapan harga adalah persepsi risiko kecacatan.

Belajarlah lagi


6. Perusahaan Asuransi Jiwa RiverSource

  • Logo RiversourcePeringkat Kekuatan Keuangan Terbaik AM: A + (Superior)
  • Peringkat Kepuasan Pelanggan BBB: A +
  • Bagus untuk: Opsi untuk mengaitkan tunjangan dengan gaji; potensi batas cakupan tinggi

Perusahaan Asuransi Jiwa RiverSource menawarkan dua solusi asuransi kecacatan: Perlindungan Pendapatan dan Perlindungan Pendapatan Plus. Perbedaan utama antara keduanya adalah tingkat perlindungan yang lebih tinggi dengan yang terakhir, meskipun keduanya dapat disesuaikan berdasarkan pendapatan pemegang polis dan tujuan jangka panjang. Dan keduanya datang dengan pengendara opsional yang mengaitkan tunjangan dengan kenaikan gaji, memastikan ketenangan pikiran dengan setiap kenaikan gaji. Seperti Guardian dan Principal, RiverSource menawarkan kebijakan disabilitas melalui jaringan penasihat – dalam hal ini, mereka yang bekerja dengan Ameriprise Financial.

Belajarlah lagi


7. Reksa Perusahaan Asuransi Omaha

  • Mutual Of Omaha LogoPeringkat Kekuatan Keuangan Terbaik AM: A + (Superior)
  • Peringkat Kepuasan Pelanggan BBB: A +
  • Bagus untuk: Batas cakupan tinggi, cakupan opsional hingga usia 67 tahun

Kebersamaan Perusahaan Asuransi OmahaPenawaran asuransi kecacatan jangka panjang memiliki dua keuntungan berbeda: batas pertanggungan tinggi (hingga $ 12.000 per bulan) dan opsi untuk memperpanjang pertanggungan hingga usia 67, dua tahun melewati batas waktu yang biasa untuk tunjangan cacat jangka panjang. (Jika Anda terus bekerja penuh waktu dan membayar premi Anda, polis Anda dapat tetap berlaku hingga usia 75 tahun, tetapi Mutual of Omaha berhak membatalkan polis Anda kapan saja setelah usia 67 tahun.)

Kelemahan utama di sini: Seperti halnya beberapa pesaing, polis asuransi kecacatan Mutual of Omaha individu hanya tersedia melalui agen berlisensi.

Belajarlah lagi


Kata Penutup

Asuransi kesehatan adalah tunjangan pekerjaan yang lazim. Dan itu sangat berharga – sedemikian rupa sehingga banyak pekerja mempercepat atau menunda pergantian pekerjaan berdasarkan ketersediaan atau ketiadaan asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja yang berkualitas dan terjangkau.

Asuransi cacat yang disponsori perusahaan tidak ditawarkan secara luas dan tidak setinggi daftar yang harus dimiliki pekerja seperti asuransi kesehatan. Tapi itu masih tunjangan kerja yang cukup umum. Jika Anda tidak yakin apakah perusahaan Anda menawarkannya, gali paket perekrutan baru Anda atau masuk ke portal SDM Anda untuk melihat sendiri. Jika itu sebuah pilihan, selidiki lebih lanjut. Ini bisa menjadi kesepakatan yang lebih baik daripada yang tersedia di pasar individu untuk seseorang di kelas risiko Anda.

Kemudian lagi, mungkin tidak, itulah mengapa berbelanja di sekitar selalu bermanfaat.

Apakah Anda tertarik pada asuransi kecacatan? Perusahaan mana yang menarik perhatian Anda?

Author

Search

Back to Top